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P2P高收益的红利期还能持续多久?

2017年07月14日 网贷资讯 暂无评论 阅读 564 views 次

在去年早些时候,我跟身边的朋友讲P2P投资理财,可以有相对不错的回报收益,并向他们推荐了当时几家比较规范靠谱的平台,建议他们如果身边有些闲钱的话可以拿来投资。

而我的朋友们却无一例外地认为P2P就是骗钱的,而且是骗了钱就跑的那种,到时候你投资的钱都不知道要找谁要去可怎么办,并且还苦口婆心地劝我趁现在能把钱取出来赶紧取出来,免得到时候血本无归。

现在想起来也不由得觉得好笑,当有人用他通过长期观察实验累计起来的丰富经验,告诉你可以给你的资金带来附属增值的时候,却被别人当作是上当受骗的行为,这种莫名的滋味恐怕许多人都经历过。

不过这也怪不得他人,毕竟2016年是行业发展的一个寒冬期。

截止至2016年12月31日,问题平台(不含转型平台,下同)共有3,201家,占平台总量的比例高达65.9%。

2016年有1,106家平台出问题,同比减少15.4%,月均问题平台数量为92家(数据来源壹零财经)。

事后当我们看到这样一个数据,再回顾2016年网贷行业经历的事情就不难发现,2016网贷行业是艰苦的一年。

大量问题平台的曝光和平台跑路事件频发,导致一些中小平台越来越得不到投资者的信任,不明真相的群众到最后但凡听到有人说P2P就认定是诈骗集团。

因此,了解P2P的行业规则,以及学会辨别P2P平台,才是当前投资人首先需要掌握的能力。

为什么P2P行业动辄能给投资者带来高达10%以上的收益,而余额宝跟银行理财的收益在4%—4.5%左右,信托需要上百万的入门门槛,收益在9%左右。

作为投资者本质上都是将钱投出去,获得相应的投资回报收益,不同的投资方式能够获得不同的回报收益,因此取决收益大小的是这个‘不同’。

那么首先大家需要知道的是,其实任何投资都是有风险的,银行理财不例外,投资信托也不例外,更不要说P2P了(我们不拿自由购买的股票基金之类的投资作比较,股票基金投资跟上述几种投资有本质上的区别)。

我们将钱投到上诉机构(银行、信托公司、P2P都起着中介的作用),机构并不是只将你的钱放在那里,机构也是把你的钱用来做其它投资,它投资对象的不同导致了你投资收益的不同。

P2P其实也是将你的钱投资给了有借钱需求的对象,因此,我做了个表格大家可以看下。
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从表格中我们不难看出,‘不同’的关键是投资对象。

换句话说,机构把钱借给谁决定了投资者的回报收益。

银行理财和余额宝就不多说了,能有4%左右的收益普遍能够接受,并且风险也极低,我们就拿高门槛的信托来作比较。

信托在国内的发展同样经历了混乱发展的初始阶段、业务整顿的过度阶段和业务规范的平稳阶段。

早在1980年国家就明确开办信托业务,三年时间内全国信托投资机构发展到620多家,但由于当时的信托市场行业混乱,最初探索的20年间并没有发挥信托机构的作用,期间经过多次市场整改规范,最终在2001年国内信托业务才步入正轨。

而进入正轨的几年时间里,信托行业的发展一直没有突破,直到2007年末,全行业管理信托资产规模9622亿元,2008年末,信托资产规模达1.24万亿,2009年末,信托资产规模超过2万亿,并且持续每年超过一万亿的增长速度。

这是因为2007年监管部门下发解决“历史遗留问题信托公司”的相关文件,加上2008年房地产行业井喷,国内基础设施建设发展迅速,市场对资金的需求量巨大,于是信托业务迎来高速发展期,到2013年突破10万亿,2016年突破20万亿。

相对来讲,在信托行业发展蓬勃时期,信托收益最高超过15%,但随着国家基础设施的不断完善,市场也日趋饱和,于是信托的收益也一降再降,现在市场上已经没有超过10%收益的信托产品。

就跟现今的P2P行业一样,P2P行业已经走过了野蛮发展阶段,互金整改延期一年的消息告诉我们现在正处在整顿阶段,而在这一阶段仍然有大量的人认为P2P行业就是金融诈骗,P2P投资是一种不安全的方式。

为什么呢?因为高收益!高收益竟然被认为是这个行业不安全的问题之一。

回到前面说的,借钱给什么人决定了投资人的收益,信托针对的是一些大型企业、房地产和基建设施,而P2P针对的是一些小微企业和个人资金周转,包括个人房屋装修等。

这部分人90%是无法从银行获得贷款,但却又存在资金的需求,那么他们的钱从哪里来?

在P2P还没有出现之前,许多小微企业不得不找上民间借贷这条途径。

民间借贷的利息多高相信大家都有所耳闻,于是2015年8月6日最高法划定民间借贷年利率红线,划的第一根线就是民事法律应予保护的固定利率,即年利率24%。第二条线是年利率36%,这以上的借贷合同为无效。

通过这两个数字我们就可以发现,民间借贷利率普遍在20%以上,况且民间借贷市场极其不规范,行业混乱不堪,就算借了一定数量的钱到手的也难有那么多,而目前P2P平台的借钱利率普遍为20%左右,因此在平台除去平台运营开支能给到投资者的有12%左右。在平台早期发展推广阶段为了吸引投资者的投资给出近20%的收益也是很正常的事情。

P2P的出现是应市场的需求,解决了小微企业和个人资金周转困难贷款难的问题,填补了银行贷款存在的空白区域。

正因为有需求有市场因此行业正在蓬勃发展,截止2016年末,全国P2P线上平台交易总额近2万亿,预计2017年总量达4万亿。

在行业快速发展的同时,P2P平台的收益也在逐渐下降,现在各大平台几乎看不到超过15%的收益,这也是一个行业从开始到进入正规阶段发展的必然过程,任何行业开始的时候都有一段红利期。

因此,在大多数人还在担心平台安全问题的时候,有的人却抓住红利阶段小小地捞了一把,然后在红利结束,各平台回归稳定状态,收益也逐渐稳定。

但相比起银行理财、余额宝的低收益,信托的高门槛来讲,P2P有着可观收益并且入门门槛低,还是很值得投资者去尝试。(转载,作者小今)

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